Comprendere i costi del prestito per le piccole imprese può aiutarti a scegliere l'opzione migliore e risparmiare denaro come imprenditore. Ecco cosa devi sapere sui tassi di interesse e sulle commissioni dei prestiti alle imprese. Continua a leggere!
Per iniziare: qual è il tasso di interesse su un prestito aziendale?
Il tasso di interesse di un prestito aziendale è essenzialmente quanto un prestatore ti addebita per il finanziamento. Cerca in giro per prestiti commerciali a basso interesse perché i seguenti fattori possono influenzare le tariffe che ti vengono offerte:
Il finanziere: I prestiti bancari alle piccole imprese in genere hanno i tassi di interesse più bassi ma severi requisiti di qualificazione. I prestatori online hanno meno requisiti di idoneità ma addebitano una commissione più elevata: i tassi di interesse su alcuni tipi di prestiti commerciali online possono variare dal 7% al 100%.
La tua attuale situazione finanziaria: Il prestatore prenderà in considerazione i criteri di ammissibilità come il punteggio di credito, il tempo trascorso negli affari e il reddito d'impresa. Se sembri un mutuatario rischioso, il tasso di interesse che ti viene offerto sarà quasi sicuramente più alto.
Il tipo di prestito: I prestatori forniscono una varietà di prestiti alle piccole imprese, con tassi di interesse che variano a seconda del prodotto. I prestiti sostenuti dalla US Small Business Administration sono spesso l'affare migliore. I tassi di prestito SBA vanno dal 5.50 per cento all'8%.
La tua garanzia: Se garantisci il tuo prestito con garanzie commerciali, come inventario o proprietà, i prestatori potrebbero offrirti un tasso di interesse inferiore. Poiché il prestatore può sequestrare questi beni in caso di mancato pagamento, il rischio del prestatore è ridotto.
Le condizioni di mercato, l'importo totale preso in prestito e la durata del periodo di rimborso sono tutti fattori che possono influenzare i tassi di interesse sui prestiti alle imprese.
Il tasso di interesse su un prestito per piccole imprese è fisso o variabile?
Il tasso di interesse su un prestito per piccole imprese può essere fisso o variabile. Il tasso di interesse e la rata mensile su un prestito a tasso fisso non cambiano nel corso della vita del prestito, rendendo più facile preventivare il rimborso.
I tassi di interesse fissi sono comuni con i prestiti a termine forfettario. Questo prestito è ideale per acquisti di attività una tantum e per esigenze di finanziamento a lungo termine come il finanziamento di un'importante espansione aziendale, l'acquisto di immobili o il rifinanziamento di debiti.
Un prestito a tasso variabile può avere un tasso iniziale inferiore rispetto a un prestito a tasso fisso, ma tale tasso è soggetto a modifiche perché legato a un indice sottostante che oscilla con il mercato. Ciò significa che i tuoi pagamenti possono variare, rendendo più difficile la definizione del budget.
Un tasso di interesse variabile può essere associato a una linea di credito aziendale. Ti permette di prendere in prestito denaro e ripagarlo a rate, proprio come una carta di credito. Questo tipo di prestito è l'ideale per gli imprenditori che non richiedono una specifica quantità di denaro ma richiedono un rapido accesso alla liquidità, sia per i fondi di emergenza che per il capitale circolante a breve termine.
A quanto ammontano le commissioni sui prestiti?
Le commissioni sui prestiti aziendali sono spesso inevitabili e possono aumentare il costo del prestito. I prestatori di piccole imprese addebitano importi variabili per commissioni anticipate in base a fattori quali l'entità del prestito, la durata del termine di rimborso, il punteggio di credito e il tipo di prestito aziendale.
Quando richiedi un prestito per una piccola impresa, il tuo prestatore dovrebbe essere chiaro su ciò che copre ciascuna commissione e spiegare quelli che non capisci.
Ecco alcune delle commissioni più comuni che possono essere associate a un prestito per piccole imprese:
- La tassa di origine. Per l'elaborazione di un nuovo prestito viene addebitata una commissione una tantum.
- Commissione di sottoscrizione. I sottoscrittori addebitano commissioni per rivedere e verificare i documenti che hai fornito, come rendiconti finanziari, estratti conto bancari personali, rapporti di credito e dichiarazioni dei redditi.
- Spese di chiusura. Commissioni per il servizio di prestito, come una commissione per il pacchetto del prestito, una valutazione di immobili commerciali o una valutazione aziendale.
