La verità è che stai pagando troppo per l'assicurazione auto: quello che nessuno ti ha detto (e può farti risparmiare un sacco)

Il settore dell'assicurazione auto ha visto un cambiamento estremamente netto dal 2020. Non molte persone sanno che attualmente pagano molto più del necessario per assicurare il proprio veicolo e che non devono più farlo. Prima di correre a metterti in contatto con la compagnia di assicurazione auto che ridurrà notevolmente la tua tariffa, fermati qui per imparare tutto ciò che devi sapere sull'assicurazione auto.

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L'assicurazione auto è un must se hai intenzione di guidare, ma ci sono molti fattori diversi coinvolti che possono far aumentare il costo dell'assicurazione auto. La tua compagnia di assicurazione auto, il comportamento di guida passato, l'età e l'esperienza possono influire sul costo.

I buoni conducenti e le nuove compagnie di assicurazione auto generalmente offrono tariffe migliori rispetto a quelle premium, ma la copertura offerta da loro può anche variare enormemente.

Abbiamo analizzato le migliori compagnie assicurative auto nel 2023 e abbiamo selezionato ogni nicchia che offre la migliore esperienza ai migliori prezzi. Suggeriamo di contattare una rosa dei migliori e confrontare le tariffe da loro offerte.

I costi nascosti associati all'assicurazione auto

Quando abbiamo considerato le migliori compagnie di assicurazione auto in circolazione, abbiamo scoperto che Geico si distingue di più in quanto offrono le migliori tariffe per diversi conducenti e non hanno costi nascosti o commissioni associate ai loro piani.

Altre scelte popolari includevano USAA, State Farm, American Family, Farmers e Progressive. Poiché tutte le compagnie assicurative offrono piani simili, abbiamo selezionato i migliori in base al segmento di conducenti a cui si rivolgono meglio.

Prima di discutere i singoli segmenti, discutiamo dei costi nascosti che possono essere associati all'ottenimento dell'assicurazione auto. Alcune case automobilistiche installano una clausola nel contratto che fa aumentare il costo se sei DUI.

Altri costi nascosti di questo tipo includono il prezzo premium se è stata dimostrata la negligenza o l'addebito di una tariffa più alta se stai guidando in città (ecco perché troverai la maggior parte degli uffici delle compagnie assicurative in città).

Inoltre, se guidi un'auto a guida autonoma dotata di dispositivi di sicurezza in grado di evitare incidenti, come una Tesla, il costo complessivo dell'assicurazione diminuisce, ma a causa dell'alto costo di acquisto associato al veicolo, potresti non sentire la differenza.

Poiché la possibilità di incorrere in un incidente apparentemente diminuisce se stai guidando in campagna, anche le tariffe associate a tale guida sono inferiori. Altri fattori che possono influenzare i prezzi e le tariffe includono il tipo di auto che stai guidando (i classici esotici generalmente attraggono un tasso di assicurazione più elevato rispetto alle berline comuni), la trasmissione elettrica e persino la coppia nominale dell'auto.

Un'auto con una potenza e una coppia più elevate si traduce generalmente in una guida spericolata nei libri delle compagnie di assicurazione auto, mentre le noiose berline e station wagon sono le opzioni più economiche in quanto considerate "più sicure".

Si noti che diverse aziende offrono tariffe diverse a seconda dei vari fattori coinvolti e i risultati estremi sono stati omessi per garantire che i risultati siano il più vicino possibile al comune cittadino statunitense.

Tipi di commissioni

Oltre a conoscere le tariffe nascoste relative all'assicurazione auto, devi anche conoscere i diversi tipi di commissioni che potresti incontrare in questo viaggio.

Commissioni di rinnovo

Anche se non tutti i fornitori addebitano le tasse di rinnovo, ma alcuni, inclusi i rivenditori online, richiedono una piccola somma per rinnovare la polizza assicurativa.

Commissioni di cancellazione

È la quota che paghi quando ti iscrivi a una polizza e successivamente decidi di recedere. Alcuni fornitori offrono un periodo di rilassamento e consentono ai clienti di annullarlo entro un periodo di tempo specifico. Tieni presente che devi comunque pagare una piccola tassa di cancellazione.

Commissioni di adeguamento

Ciò si applica quando si desidera apportare modifiche alla propria polizza, ad esempio il cambio del nome o l'inclusione del nome di un secondo conducente nella polizza.

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Le migliori compagnie di assicurazione auto

Le tariffe dell'assicurazione auto variano notevolmente e sono altamente personalizzate, quindi a due conducenti simili potrebbe non essere offerta la stessa tariffa assicurativa in base al comportamento di guida passato, al record DUI o alla frequenza degli incidenti.

Quindi, senza ulteriori indugi, diamo un'occhiata alle migliori compagnie di assicurazione auto per ogni segmento là fuori.

USAA - Veterani da record puliti

Per tutti gli automobilisti della comunità militare che vantano un record di guida pulita, USAA offre le migliori tariffe, ha le migliori valutazioni per le persone che cercano una copertura minima. Anche gli individui della comunità militare che hanno una multa per eccesso di velocità lo troveranno il più economico.

Il lato negativo? USAA è limitato alle sole persone associate al servizio militare. Pertanto, se sei legato al ruolo militare dovresti provare a ottenere una citazione da USAA.

Geico – Segmenti multipli

Vedrai molte menzioni di Geico in questo elenco grazie alle ottime tariffe offerte dalla compagnia di assicurazioni auto che è stata battuta solo dall'USAA. Abbiamo riscontrato che Geico è il migliore per le persone con un rating di credito scadente, nuovi conducenti e quelli con un record pulito.

L'ampia base di utenti di Geico è resa possibile anche perché offrono le migliori tariffe per gli adolescenti. Da adolescenti che acquistano la polizza non optano per altre compagnie grazie all'ottimo servizio offerto da Geico.

Geico non si limita a offrire le migliori tariffe per gli adolescenti, nel nostro sondaggio, abbiamo riscontrato che Geico è l'opzione più conveniente per le donne (l'opzione successiva costava almeno $ 400 in più) e anche per gli anziani.

Ai conducenti senior non vengono offerte tariffe molto buone a causa di una serie di fattori, ma il nostro sondaggio ha rilevato che le tariffe di Geico sono inferiori fino al 18%. Le tariffe erano inferiori alla media nazionale per i conducenti senior, ma non erano affatto vicine alle tariffe economiche offerte dall'USAA.

State Farm - Autisti con una brutta storia

Nel nostro sondaggio, abbiamo riscontrato che State Farm offre le migliori tariffe quando si tratta di persone che non hanno un record di guida stellare. Inoltre, se hai una multa per eccesso di velocità o sei stato coinvolto in un incidente passato, la State Farm può rivelarsi l'opzione più conveniente.

Il nostro Prendere

Quindi ora conosci le migliori compagnie di assicurazione auto che soddisfano le esigenze di diversi segmenti.

Vale la pena ricordare che l'USAA è di gran lunga l'opzione più conveniente e conveniente in circolazione, ma la base di utenti limitata e il rifiuto di soddisfare le esigenze di qualsiasi altro consumatore lo hanno rallentato un po'.

Per il solito pilota con un record pulito e stellare Geico è il migliore. Inoltre, per le persone che hanno un punteggio di credito negativo, Geico si distingue di più con un risparmio fino a $ 1000.

Le persone che sono state giudicate colpevoli di guida in stato di ebbrezza o che sono state purtroppo coinvolte in qualche incidente State Farm possono essere una scelta eccellente.

Per concludere, suggeriamo comunque di rivolgerci alle compagnie di assicurazione auto e di chiedere loro un preventivo individuale. Questo perché le quotazioni dell'assicurazione auto sono altamente personalizzate e anche il sobborgo in cui di solito guidi può influire sul premio che verrà addebitato.