Come funziona un prestito di consolidamento debiti?
Poiché un prestito di consolidamento del debito ha un tasso di interesse migliore rispetto al debito di credito, spesso dal 10% al 12% in meno, l'importo che paghi in interessi ogni mese dovrebbe diminuire.
D'altra parte, i prestiti personali hanno stabilito piani di rimborso che distribuiscono il tuo debito su molti anni. Di conseguenza, il costo del pagamento mensile del prestito potrebbe semplicemente aumentare.
Questo può essere vantaggioso se puoi permetterti un pagamento maggiore. Piuttosto che differire il tuo debito, pagarlo a rate lo rimuoverà. Tuttavia, può essere difficile tenere traccia dei vari pagamenti a più creditori.
I prestiti di consolidamento semplificano il processo combinando varie spese in un'unica rata mensile.
Quando devo prendere in considerazione un prestito di consolidamento debiti?
Il consolidamento dei debiti vale solo se:
- Gli addebiti non annullano alcun risparmio.
- Hai i mezzi finanziari per continuare a effettuare pagamenti fino a quando il debito non sarà estinto.
- Approfittate della situazione per ridurre le vostre spese e rimettervi in carreggiata.
- Finisci per pagare meno interessi di prima e il tuo debito complessivo si riduce (potrebbe essere di più se rimborsi in un periodo più lungo).
Quando scegli un prestito per consolidamento debiti, considera cosa potrebbe accadere in futuro che potrebbe impedirti di effettuare i pagamenti. Che cosa succede se i tassi di interesse aumentano, ti ammali o perdi il lavoro, per esempio?
Se utilizzi regolarmente il credito per pagare le spese essenziali della casa, è un segno che sei in difficoltà finanziarie. Un prestito di consolidamento potrebbe non risolvere le tue difficoltà. Prima di optare per un prestito di consolidamento del debito, è fondamentale ottenere un consulente del debito gratuito.
Quali sono i pro ei contro del consolidamento debiti?
Per le persone che possono effettuare i pagamenti mensili, i prestiti di consolidamento del debito possono essere un'ancora di salvezza. Anche se finisci per spendere una parte maggiore del tuo reddito in debiti dopo il consolidamento, un prestito ben strutturato adatto al tuo budget potrebbe aiutarti a uscire dal debito. Come per altre cose, ci sono vantaggi e svantaggi nell'accettare un prestito di consolidamento per sostituire più pagamenti con carta di credito.
Vantaggi
Un unico debito: Un prestito di consolidamento combina molte fatture di carte di credito in un unico debito ammortizzato in un determinato periodo di tempo a un tasso di interesse prestabilito.
Le finanze sono più semplici: Avrai un unico pagamento mensile del debito invece di molti pagamenti con carta di credito se ti concentri sul rimborso del prestito di consolidamento.
Inoltre, le carte di credito a tasso variabile indicano che l'emittente della carta può aumentare il tasso di interesse e il pagamento mensile minimo in qualsiasi momento.
Potenziale di risparmio: Puoi risparmiare sugli interessi consolidando il debito della carta di credito ad alto interesse in un prestito di consolidamento a tasso inferiore. I termini del prestito dovrebbero essere capiti. Pagherai meno ogni mese se il tasso di interesse è inferiore e il periodo di pagamento è più lungo.
Svantaggi
Pagamenti più elevati: Le rate mensili saranno più alte perché si tratta di un nuovo prestito con nuove condizioni. Pagherai le tue carte di credito con i profitti del prestito, ma i prestiti hanno condizioni diverse rispetto alle carte di credito.
Ad esempio, distribuirà il costo del tuo debito su un determinato periodo di tempo, ad esempio da tre a cinque anni, e ogni pagamento potrebbe essere maggiore dell'importo totale che devi inviare per coprire le rate mensili minime delle tue carte.
Rischio di accumulo del debito: Se hai problemi a gestire il tuo credito e continui a utilizzare le carte di credito, potresti ritrovarti con un debito molto più alto di quello con cui hai iniziato. Il piano ideale è quello di pagare il debito della carta di credito ogni mese, concentrandosi sul rimborso del prestito di consolidamento.
Scarso credito: Se il tuo punteggio di credito è inferiore a 620, potresti trovare difficile ricevere un prestito di consolidamento del debito. Anche se riesci a trovare un prestatore, il tasso di interesse potrebbe essere superiore a quello che già paghi con le tue carte di credito. Effettua tutti i pagamenti con carta di credito in tempo prima di richiedere un prestito per migliorare il tuo punteggio di credito.
Concludere?
Controlla il tuo punteggio di credito e rapporti prima di richiedere un prestito di consolidamento. Questi sono strumenti cruciali che gli istituti di credito utilizzano per determinare se concederti o meno un prestito ea quale tasso di interesse. Inoltre, tieni presente che i prestiti per il consolidamento del debito possono aiutare con un sintomo di problemi di gestione del denaro a lungo termine.
Quando quella torre di banconote svanisce, potrebbe darti un falso senso di sicurezza. Il vero problema è risolvere le abitudini di spesa che ti mettono in questo pasticcio in primo luogo. I prestiti di consolidamento possono essere vantaggiosi, ma non sono la soluzione completa e completa.
